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綠色金融可持續發展的“天冠彩票登录樣本”

时间:2019-11-25 来源:金融时报

截至2019年10月末,累計爲18941家企業提供綠色金融融資21070億元,資金所支持項目預計可實現在我國境內每年節約標准煤3001萬噸,年減排二氧化碳8435.79萬噸,年節水量41001.28萬噸,相當于關閉193座100兆瓦火力發電站,10萬輛出租車停駛41年,由此獲得的經濟效益與社會環境效益不言而喻……

這是天冠彩票登录銀行綠色金融發展的最新數據,也是我國銀行業積極推動綠色金融體系建設,促進經濟、社會和環境協調發展的一個縮影。

人民銀行日前發布的《中國綠色金融發展報告(2018)》顯示,實踐表明,“自上而下”的頂層推動充分發揮了我國作爲社會主義國家集中力量辦大事的制度優勢,實現了中國綠色金融從無到有、迅速發展;“自下而上”的基層探索充分調動了各級政府和市場主體的積極性,中國綠色金融由表及裏、枝繁葉茂。兩條路徑相互配合,共同推動中國綠色金融事業不斷進步。

这其中,兴业银行可谓“自下而上”探索绿色金融体系建设实践的一个生动样本。G20可持续金融小组共同主席迈克尔·谢伦曾如此评价说:“兴业银行开展绿色金融业务包含‘五大支柱’,包括建立绿色金融战略与规划、构建专业的組織架構、不断完善绿色金融激励约束机制、持续创新绿色金融产品与服务和加强绿色金融专业能力建设,我认为这是目前推进绿色金融业务的最佳架构。”

那么,兴业银行“寓义于利 由绿到金”之路,有着怎样的启示?近日,《金融时报》记者再度走进这家“赤道银行”,探寻其绿色金融持续发展背后那些值得借鉴和推广的经验。

關鍵推動力:

高层重视 战略清晰 采纳国际先进准则

“为什么别的银行都没有这样的要求,兴业银行却要做赤道原則的评审呢?”几年前,山西强伟纸业有限公司负责人的不解和疑问,是很多与兴业银行首次合作的企业都曾有过的。

当时,强伟纸业年产30万吨石膏板护面纸项目亟待上马。作为省级造纸产业大型项目,其建成后创税将在1亿元以上,并能提供700人以上的就业机会,经济和社会效益几乎被所有人看好。然而,根据赤道原則,该项目却属于“B类”,也就是说,存在一定环境或社会隐患。

兴业银行在按照赤道原則要求对项目开展环境与社会尽职调查时发现,企业并未按照相关标准建设污水处理的事故容量池,这不仅无法起到特殊情况下应急处置的作用,也存在被环保部门处罚的风险。兴业银行随即与企业展开深入沟通,诠释赤道原則及环境与社会风险理念,最终赢得企业认可,并按标准建设了事故容量池。

項目落地不久,上級環保部門針對當地造紙企業開展了環保專項檢查,未按照相關標准建設容量池的造紙企業均受到了處罰,並被要求停産整頓,而強偉紙業因規避了環境與社會風險,生産經營絲毫未受影響。

“我們發展綠色金融,不僅是提供資金支持,還要幫助客戶識別、管理、防範環境和社會風險。”天冠彩票登录銀行綠色金融部總經理羅施毅坦言,“雖然現在綠色發展的理念已經被廣泛接受,但最初銀行推行綠色金融還是相當不容易的。”

令人矚目的是,從2006年在國內率先探索綠色金融業務,到2008年成爲中國首家“赤道銀行”,再到如今形成涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財、綠色消費等多個業務種類的集團化綠色金融産品與服務體系——天冠彩票登录銀行通過商業模式和體制機制的不斷創新,將可持續發展理念與商業行爲有機結合,成爲踐行可持續發展與綠色金融的典範。

那麽,天冠彩票登录銀行是如何做到的?

“天冠彩票登录銀行綠色金融之所以能夠持續發展,是因爲具有三大關鍵推動力。”天冠彩票登录銀行首席經濟學家魯政委認爲,“其一,董事會與高級管理層的高度重視;其二,建立清晰的‘綠色金融集團’戰略;其三,持續借鑒國際先進經驗,采納國際先進准則。”

記者注意到,中國銀行業協會發布的《中國銀行業綠色銀行評價實施方案(試行)》中,將董事會和高級管理層對綠色金融重視方面的評價指標設置了最高的權重,加起來高達22%。而天冠彩票登录銀行的綠色金融實踐印證了這一點。

据了解,作为顶层设计,兴业银行董事会提出了“寓义于利”的社会责任实践观,确立了可持续发展的公司治理理念,并成立赤道原則工作领导小组和集团绿色金融专项推动小组,在政策资源配套和体制机制上予以了一系列支持,从而促进了该行从开发单一绿色金融产品到建成集团化绿色金融产品体系,从绿色银行成长为综合化绿色金融集团的蜕变。

特別是一系列配套激勵約束機制發揮了重要作用。采訪中,《金融時報》記者了解到,天冠彩票登录銀行一方面把綠色金融業務納入對分行的綜合經營計劃考評;另一方面在業務資源配置上予以傾斜,每年均安排綠色信貸風險資産或專項規模。不僅如此,每年還安排專項財務資源用于支持激勵各分支機構在綠色金融客戶建設、重點項目投放、創新産品落地、排放權平台建設等方面加大投入。在信貸審批方面,在對綠色金融項目給予綠色通道的同時,實行差異化授權,綠色金融項目優先審批。

與此同時,清晰的綠色金融戰略爲天冠彩票登录銀行發展綠色金融指明了方向,明確了目標。

早在2016年,天冠彩票登录銀行就制定了“兩個一萬”的綠色金融中期目標——力爭到2020年,集團層面綠色金融業務融資余額突破1萬億元,服務綠色金融客戶數(項目數)突破1萬戶,目前正在有序推進中。

羅施毅說:“在集團內,我們在2015年初即將綠色金融列爲集團七大戰略核心業務之一,致力于實現從綠色銀行到綠色金融集團的跨越;在市場上,則以綠色信貸爲基礎,綜合運用集團多元化産品,不斷擴展綠色金融業務領域,使天冠彩票登录銀行成爲一流的綠色金融綜合服務提供商。”

采访中,记者感到,赤道原則不仅成为兴业银行可持续发展的切入点,更是创造差异化竞争优势、开辟绿色金融业务“蓝海”、提升客户服务能力的有力工具。

基于实施赤道原則所产生的内生动力,逐步推动兴业银行实现了在公司治理理念上的革新——从股东利益至上到兼顾利益相关者,再到倡导可持续发展,该行公司治理理念实现了三级演进与飞跃。

“綠色金融作爲舶來品,借鑒國際經驗,采納國際先進准則,可以爲中國金融機構踐行綠色金融注入持續發展動力。”魯政委說。

重要方略:

专业架构 坚持创新

持續發行綠債

2018年11月13日,兴业银行发行首只境外绿色金融债券,包含美元和欧元两个品种,即6亿美元3年期定价3M LIBOR+85BP、3亿欧元3年期定价3M Euribor+85BP,创造了股份制银行双币种发行、双品种绿色认证、双交易所上市、跨时区定价等多项纪录,直接服务和推动了6项联合国可持续发展目标(SDGs)的实现。

綠色債券是國際綠色金融市場發展最成熟,同時也是影響最廣泛的領域,可以較好地解決中長期綠色項目與綠色融資的期限錯配問題,成爲銀行發展綠色信貸重要的資金補充來源。人民銀行的統計數據顯示,2018年,中國共發行綠色債券超過2800億元,綠色債券存量規模接近6000億元,位居全球前列。

天冠彩票登录銀行毫無疑問是綠色債券發行隊伍中最爲活躍的一支力量。截至2019年10月底,該行累計發行1300億元綠色金融債,不僅成爲首家完成境內境外兩個市場綠色金融債發行的中資銀行,也是全球綠色金融債發行余額最大的商業金融機構。

羅施毅表示,發行綠色金融債的意義不僅在于爲銀行支持綠色項目、産業發展和生態文明建設提供了充足的資金來源,更重要的是推動了“責任投資人”群體的形成,有利于國內綠色債券市場增強內生發展動力。

采訪中,記者感觸最深的莫過于天冠彩票登录銀行的創新能力。正是綠色産品與服務的持續創新,爲該行綠色金融業務發展注入了源源不斷的活力。

近年來,該行成功通過三方合作的形式,將綠色金融的專業能力優勢和政府綠色金融優惠政策相結合,創新推出了“環保貸”“綠票通”“綠創貸”等綠色金融産品和服務,這些綠色金融産品的創新思路和模式值得借鑒和參考。

更值得思考的是,從爲企業客戶提供綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色債券等集團化綠色産品和服務,到面向個人客戶推出的低碳主題信用卡、綠色按揭貸、綠色消費貸和綠色理財産品等個人綠色金融服務,《金融時報》記者發現,如果不是調動了天冠彩票登录銀行各條線、各部門以及天冠彩票登录租賃、天冠彩票登录基金、天冠彩票登录信托、天冠彩票登录研究等各個子公司的力量共同探索開展綠色金融業務,那麽綠色金融全方位服務體系將無法形成。

而这一创新格局,如果没有专业的組織架構来支撑也将成为“空中楼阁”。据悉,兴业银行在总行层面设立绿色金融部,牵头负责集团绿色金融业务产品创设、营销推动、品牌建设以及具体事项的统筹、协调、联动,并设置了专业研究、产品创新、营销管理、项目评审、运营管理、品牌建设等6个专业团队。在分行层面,则设立了分行绿色金融部或相应的职能机构,配置专职绿色金融产品经理,总行专业管理部门加分行专业经营部门的組織架構,有力支持了绿色金融业务的快速发展。

值得一提的是,为进一步提升相关人员专业水平,迄今兴业银行共举办赤道原則、环境与社会风险管理相关培训400余场,参加培训员工近5万人次。

獨特路徑:

積極參與規則制定與國際合作

加強同業輸出服務

在天冠彩票登录銀行,《金融時報》記者看到這樣一組數據:2017年下半年以來,天冠彩票登录銀行共與9個省(區)簽約綠色金融合作總金額5700億元,已累計投放綠色融資近2000億元,融資融智並舉,促進了地方綠色金融市場的快速發展,並帶動天冠彩票登录銀行與地方政府在綠色金融産品和體制機制創新等多方面的合作。

據了解,自2017年國務院批准設立首批5個綠色金融改革創新試驗區,天冠彩票登录銀行便直接參與了首批綠色金融改革創新試驗區規劃方案的起草制定,並分別與貴州、浙江、江西、新疆4個國家級綠色金融改革創新試驗區以及內蒙古、甘肅、青海、吉林、雲南5省區簽訂綠色金融合作協議,“一地一策”推動地方經濟綠色轉型升級。

在魯政委看來,金融機構更好地發展綠色金融,需要良好的綠色金融監管環境和融入國際綠色金融發展潮流,而先行的金融機構推動中國綠色金融體系不斷完善,也有助于自身綠色金融的可持續發展。

據介紹,在國內,天冠彩票登录銀行作爲中國金融學會綠色金融專業委員會副秘書長單位、中國銀行業協會綠色信貸專業委員會常務副主任單位,參與了監管部門《綠色貸款專項統計制度》《能效信貸指引》《綠色銀行評價方案》等多項綠色金融政策制定和首批國家綠色金融改革創新試驗區規劃方案的起草,直接參與地方綠色金融制度和政策設計,協助各地出台綠色金融相關政策文件和統計標准等,積極推動中國綠色金融體系不斷完善。

在国际上,兴业银行加入中英绿色金融工作组、“一带一路”绿色发展联盟、亚洲金融合作协会(AFCA)绿色金融合作委员会等组织,多次受邀参加全球气候大会等重要国际会议,参与赤道原則、IFC《绩效标准》等国际可持续金融标准的制定,为推动全球绿色发展贡献“中国智慧”。

一花開放不是春,百花開放春滿園。“要讓更多金融機構加入進來,讓綠色金融市場發展壯大起來,共享共建的理念成就了天冠彩票登录銀行獨有的綠色金融同業輸出服務。”羅施毅說。

截至記者采訪時,天冠彩票登录銀行已與九江銀行、湖州銀行等近20家同業機構簽訂了綠色金融同業合作協議,深化綠色金融全面合作,在綠色産品開發、綠色團隊建設、業務流程構建等方面開展合作和業務創新,有效賦能和引導更多金融機構參與到中國綠色金融體系建設中來,共同推進綠色金融市場發展。

值得一提的是,兴业银行还分别从绿色金融实践经验和赤道原則与商业可持续的角度,出版了《寓义于利 商业银行绿色金融探索与实践》《从绿到金:基于赤道原則的银行可持续发展实证研究》两部著作,深化了金融行业绿色金融的理论研究,也为同业发展绿色金融业务提供了有益借鉴。

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